Можно ли обмануть быстрые займы

Как узнать хитрости банка

Чем больше развивается банковская система, тем сильнее финансовые учреждения вуалируют условия обслуживания клиентов в договорах. В связи с этим человеку, не имеющему специального образования и опыта работы с подобной документацией, очень сложно разобраться, что именно ему предлагают. Очень часто важные данные о комиссиях пишут мелким шрифтом, а в некоторых случаях именно этот текст перекрывается печатями банка.

Поэтому обратить внимание на реальную стоимость услуг организации и предложенных сервисов может не каждый. И в связи с этим на деле выясняется, что бесплатная платежная карта требует оплаты, кредит выплатить дороже, чем говорилось в рекламе, а ставка депозитного счета намного ниже ранее предложенной

А потом люди жалуются, что банк обманул с процентами, и не могут ничего доказать, ведь сами подписали этот договор.

Альтернативные способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

• Кооператив. Достаточно простой и выгодный вариант, при котором на кредитную историю зачастую вообще не смотрят. Но сложный, редко встречающийся и очень рискованный.
• Нецелевой ипотечный кредит. Суть практически идентична с ипотекой, однако деньги можно потратить куда угодно. В данном случае проблемы с плохой кредитной историей остаются актуальным и даже усугубляются.
• Аренда с правом выкупа. Заемщик берет недвижимость в аренду, но помимо арендных платежей (или вместо них), оплачивает стоимость недвижимости до тех пор, пока не будет выплачена вся сумма. Этот способ хорош абсолютно всем, кроме того факта, что найти арендодателя, готового расстаться с приносящей ему доход недвижимостью, да еще и в рассрочку – практически невозможно.
• Лизинг – то же самое, что и аренда с правом выкупа. Отличается, фактически, только названием.
• Оформление займа у работодателя. Достаточно популярный и реальный вариант, при которой человек получает деньги от компании в долг и за их счет уже покупает себе недвижимость. Но заемщик должен быть очень важен для компании и не сможет уволиться до того момента, пока не выплатит весь долг (точнее сможет, но тогда придется погашать всю сумму досрочно, что мало кто может сделать).

Первый взнос более 40%

Если у потенциального заемщика есть достаточно крупная сумма денег, то он может предложить банку внушительный первоначальный взнос. Как правило, это практически всегда воспринимается в положительном ключе и существенно повышает шансы на получение кредита.

Хороший доход

Чем выше официальный доход, тем больше вероятность получить ипотеку. В самом идеальном случае, потенциальный заемщик еще может предоставить подтверждение дополнительного дохода.

Какие документы могут служить подтверждением?

Для подтверждения дохода банк обычно требует справки 2 или 3-НДФЛ. Иногда допускается справка по форме банка. В редких случаях можно предоставить справку по форме работодателя или другие документы об официальном доходе. Точнее, предоставить их можно в любом случае, однако они могут быть приняты как дополнительная прибыль, а не основной доход. Данный элемент лучше уточнять у выбранного банка, так как условия постоянно меняются, как и требования к документам.

Наличие имущества в собственности

В стандартном варианте, при оформлении ипотеки заемщик передает тот же объект недвижимости, который был приобретен в залог. Более того, ипотека сама по себе подразумевает именно залог недвижимости, а не факт ее приобретения. Однако если у человека плохая кредитная история, то вполне возможно, что потребуется дополнительное обеспечение. Таковым может выступить любое ценное имущество, однако на практике, банки крайне неохотно оформляют документы на что-либо кроме недвижимости или транспорта. Иногда еще на оборудование, но это и все.

Следует учитывать, что в банке могут просто уточнить, какое имущество есть в собственности у потенциального заемщика и вовсе не факт, что его придется передавать в залог. Тут суть в том, чтобы у клиента было хоть что-то, что могло бы хоть косвенно подтвердить его финансовый статус.

Рекомендуется уточнить прямо у кредитного сотрудника, что именно еще может потребоваться банку. Этот вариант подходит, когда других уже не осталось и кредит нужно получить любой ценой. В некоторых случаях кредитный сотрудник, который также, как и клиент заинтересован в выдаче кредита, предлагает дополнительный способ произвести «хорошее впечатление». Если они не противозаконны, то никаких проблем нет, их можно использовать (например, детально расписать расходы).

Как правильно обмануть

Уметь правильно обманывать — это тоже своеобразное искусство. Итак, с чего же стоит начать?

Как показатель долговой нагрузки влияет на оформление кредита?Как узнать свой кредитный рейтинг?Что влияет на кредитную историю?Как рассчитать переплату по кредиту?

Первое, о чем стоит задуматься, — это работа. Многие устраиваются на рабочее место и получают за свою деятельность зарплату на карту своего банка

Популярный пример хорошей организации — Сбербанк.
Второй важный пункт, на который стоит обратить внимание, — это карта-копилка. Сбербанк, как и иные учреждения, работающие от государства, дает маленькие проценты за размещение там денежных средств

Поэтому необходимо выбрать учреждение, в котором проценты будут максимальны. И в эту компанию нужно перевести перечисленную на карточку заработную плату сразу после ее поступления. Все можно сделать самостоятельно или попросить своего начальника, составив для этого заявку. Для подобных целей лучшим выбором станут карты «Польза» от Хоум Кредита и «Накопительная» от отечественного ипотечного учреждения.
Третий пункт, который приближает вас к цели честного обмана, — карта для покупок от разных банков. Для покупок лучше всего завести кредитку. Многие побаиваются подобных карт, так как существует мнение, что потом организации запугают комиссиями или штрафными санкциями. Достаточно прочесть про организацию Тинькофф, чтобы понять, как он прессует заемщиков за пару рублей.

Чтобы обманывать банки честно, необходимо всё сделать правильно. Каждая кредитка имеет специальный грейс — это период льгот, то есть время, в которое можно воспользоваться средствами бесплатно. Обычно это два месяца. Так вот, именно в это время необходимо тратить деньги.

Но нужно осознавать, что вы тратите средства организации и у вас изначально должны быть финансы на карте-копилке для закрытия временного кредита. А еще многие учреждения за большое число покупок возвращают деньги, в среднем 3%. К примеру, за месяц вы истратили 50 000 рублей, и вам вернулось 2000 рублей. Для этих целей лучше всего подойдет кредитка «Платинум» от банка Тинькофф.

9

Карта для переводов тоже может помочь в обмане. Никакую специальную карточку для переводов, чаще всего, заводить не нужно. С этой задачей прекрасно могут справиться карты-копилки. Перевод бесплатный или по десять рублей, это очень выгодное решение проблем для всех.

Ну, и последнее, о чем стоит задуматься, — это дополнительные услуги

Не забывайте обращать внимание на то, что организации стараются навязать ненужные услуги. К примеру, страхование заемщика или платежи клиента

Если вы откажетесь от подобных услуг, то сможете действительно сберечь свои средства.

Для получения всех выгодных условий можно применить одну дебетовую карточку. Эта карта должна выставлять и выгодный процент на остаток, и включать прекрасный кешбэк за покупки, и помогать дешево переводить средства в иные банки. Пример подобной карты — «Рокет» от КИВИ банка.

12

Кредитные пластиковые карты

Здесь подводных камней больше всего. Самым первым моментом, с которым сталкивается любой обладатель пластиковой кредитной карты, является комиссия за снятие наличных. Она может достигать 4 процентов. Иными словами, чтобы не обанкротиться, ее стоит использовать исключительно для совершения покупок.

Второй момент, как банки обманывают на кредитах, это льготный период погашения, так рекламируемый сотрудниками. Сначала заявляется, что в течение этого периода, например 55 дней, клиент может без процентов использовать кредитные средства. Но на самом деле он заканчивается в конкретное число месяца. То есть, если покупка совершена 1 числа, то все в порядке, позже он сокращается в зависимости от сроков погашения. На примере, если погасить нужно 25 числа, а клиент совершил платеж 18, то у него будет только 38 дней бесплатного использования.

Помощь закона

На момент написания этой статьи комитет Государственной Думы по финансовому рынку вводит на рассмотрение законопроект о санкциях банкам за обман клиентов. При этом эти санкции распространяются не только на само кредитное учреждение, но и на конкретных врущих людям менеджеров, пытающихся заработать. Диапазон наказаний, по этому закону, самый разнообразный. От штрафов до дисквалификации менеджеров (запрет работать с клиентами-физическими лицами). Для банков, равно как и для менеджеров, они еще не определены и будут обсуждаться, но меры, предусмотренные в законопроекте, впечатляют.

За неправильное информирование своих клиентов предусматриваются меры от штрафов не сколько сотен тысяч рублей до, если банки не опомнятся, отзывов лицензий. Хотя последнее, наверняка, слишком жесткое наказание, но, можно быть уверенным, что сотни тысяч рублей штрафа тоже охладят пыл слишком ретивых банкиров, пытающихся заработать обманом собственных клиентов.

Хотя на момент написания этой статьи законопроект еще не обрел силу закона, законодательство в области защиты прав потребителей (а уловки с информированием о заключаемой сделке относятся к этой области) вполне работает. Собрав все необходимые материалы, будет полезно обратиться за юридической защитой к опытному профессионалу, который сможет вести это дело и вернуть деньги, получить с банка штраф и материальную компенсацию.

Как законно не платить по займу

В некоторых ситуациях можно вполне легально не платить по взятым займам. Но они не относятся к тем, когда заемщики целенаправленно скрывались от МФО и пытались незаконно присвоить деньги микрокредитной компании.

Доказать, что МФО нарушает закон

Нарушения в работе МФО могут касаться всей деятельности компании или конкретно условий договора:

1. Можно не отдавать деньги компаниям, которые не прошли регистрацию в государственном реестре МФО.
2. Не надо возвращать деньги тем МФО, которые продали долги коллекторам, которым вы уже возместили все свои долги.
3. На законных основаниях можно не возвращать штрафы и проценты, которые были начислены по тем соглашениям, которые не подписывал заемщик. То есть при изменении условий кредитования микрофинансовой компанией в одностороннем порядке.
4. Можно доказать нарушение прав заемщика, если в договоре займа нет сведений о сумме и процентной ставке на первой странице.

Взятую в долг сумму придется все равно вернуть, но если доказать свою правоту, то можно уменьшить итоговую переплату.

Доказать несостоятельность сделки с МФО

В некоторых ситуациях клиенты настаивают на том, что МФО нарушили другие нормы законодательства, при выдаче займов:

1. Подписание договора между МФО и недееспособным лицом. В этом случае закон признает заключенное соглашение ничтожным, то есть лишенным юридической силы.
2. Выдача займа несовершеннолетнему лицу. Бывает так, что к оформлению займа несовершеннолетних граждан склоняют сами МФО. Тогда налицо состав преступления со стороны микрофинансовой компании, которая пыталась заработать нелегальным способом.
3. Оформление займа путем обмана или заблуждения при выдаче займа. Доказать такое действие при совершеннолетнем возрасте заемщика и его дееспособности в разы сложнее. Большинство граждан самостоятельно и добровольно подписывают договора.
4. Злоупотребление со стороны МФО при сложном финансовом положении заемщика и предложение заведомо кабальных условий сделки. В этом случае заемщику предстоит документально доказать наступление трудных обстоятельств. Например, справку о потере кормильца, утрату работы из-за ухудшения здоровья, получение увечья или инвалидности в период действия займа.

В некоторых перечисленных ситуациях МФО подают иск в суд первыми, но это не должно пугать. Надо подать встречный иск на приостановление начисление комиссий и пеней на время суда. Вернуть основную сумму долга придется во всех перечисленных случаях, суд может избавить только от уплаты штрафов и неустоек.

Пройти процедуру банкротства

Если денег на погашение займа действительно нет, ликвидных активов тоже, а накопленные долги превышают 0,5 млн рублей, то можно начать процедуру личного банкротства. При этом последний срок выплаты по долгам должен превышать 3 месяца, а своих доходов и имущества у заемщика должно быть меньше, чем обязательств перед кредиторами.

При этом не стоит думать, что можно набрать кучу кредитов и займов, а затем их спишут и жизнь начнется с чистого листа. Это не так. Для физических лиц, которые обанкротились, установлен ряд ограничений:

• повторная процедура банкротства невозможна в течение ближайших 5 лет;
• запрещено занимать руководящие и материально-ответственные должности в государственных и коммерческих компаниях сроком до 3-х лет;
• нельзя стать учредителем на протяжении трех лет;
• другие кредиторы не будут выдавать взаймы.

Если гражданин захочет обмануть суд и кредиторов и попытается провести процедуру фиктивного или преднамеренного банкротства, ему грозит административная и уголовная ответственность. Кроме того, таким лицам запрещено в ближайшие 5 лет обращаться за проведением личного банкротства. Поэтому следует быть осторожными и не пытаться ввести в заблуждение ни кредиторов, ни суд.

Совет №3. Вы можете отказаться от страховки

Практически каждый кредитный договор сопровождается оформлением страхования. Бывает, что на одного заемщика оформляется сразу по несколько полисов разного вида. А стоимость страхования может составлять 10-20% от суммы кредита. Но каждый клиент может отказаться от покупки полиса. Он совершенно не обязательный и просто является дополнительной услугой, от которой можно отказаться. Исключения — залоговые кредиты, при оформлении которых страхуется предмет залога. 

Если вы хотите получить кредит без обмана, не слушайте менеджера, который говорит вам, что страховка обязательна, что без нее кредит не оформляется и тому подобное. Это обман и нарушение закона, который гласит, что заемщик подключает дополнительные услуги по своему желанию. 

Менеджер заинтересован в том, чтобы оформить как можно больше договоров со страховкой. Чаще всего у него установлен план, согласно которому он должен в течение месяца оформить 95% договоров с подключением страхования. Если план выполняется, менеджер получает премию. Соответственно, сотрудники банка заинтересованы в том, чтобы клиент купил полис, и поэтому часто идут на обман. 

Если вас обманывают и не оформляют кредит без страховки, позовите управляющего банка. Если диалог с начальством невозможен, не отходя от менеджера, позвоните на горячую линию банку. После этого ваш вопрос может быть решен. Но в любом случае проверяйте бумаги при подписании, чтобы вам незаметно не подсунули заявление на страхование. 

Как портится кредитная история

Почему плохая кредитная история? Репутация заемщика портится по разным причинам:

1. Просрочки. Чем дольше задержка, тем хуже КИ. Обычно выплаты не поступают вовремя по вине плательщика (из-за забывчивости, возникших финансовых проблем), но иногда платежи задерживаются из-за технических сбоев (увеличенных сроков проведения переводов).
2. Дублирование информации. Сведения могут дублироваться из-за ошибок кредиторов, программных сбоев, из-за передачи прав на взыскание долгов коллекторам или в Федеральной службу судебных приставов. Например, МФО передает безнадежную задолженность коллекторскому агентству. Договор числится как закрытый, но у коллекторов он проходит как активный и уже под другим номером.
3. Частые и многочисленные заявки. Если человек часто пытается взять кредит или микрозайм, это означает, что он испытывает финансовые трудности. А если банки и МФО отказывают, это настораживает еще больше: возможно, клиент в черных списках кредиторов или имеет плохую репутацию.
4. Долговая нагрузка. Она зависит от количества и размеров активных долгов. Чем их больше, и чем они крупнее, тем нагрузка выше. Иногда вычисляется ПДН – показатель долговой нагрузки. Он рассчитывается путем деления всех выплат по действующим договорам на величину дохода. То есть если гражданин выплачивает сразу три займа, но при этом получает зарплату в 150 тыс. рублей, его долговая нагрузка не будет очень высокой, а кредитная история практически не испортится. Но при определении общего размера долгов учитываются все кредиты, микрозаймы, кредитные карты, купленные в рассрочку и еще не оплаченные товары, а также долговые обязательства перед приставами по оплате жилья, ЖКХ, связи и алиментов.
5. Допускаемые кредиторами ошибки. Первый пример: клиент погасил кредит, но сотрудники банка забыли передать сведения о закрытии в БКИ, и в результате долг числится как активный. Второй пример: в кредитную историю гражданина ошибочно попали данные о его тезке из другого города. В итоге даже не бравший кредиты человек может превратиться в злостного неплательщика.
6. Частые изменения в титульной части кредитной истории. Тут указываются персональные, контактные и паспортные данные. И если человек часто меняет адрес или телефон, то с ним будет непросто связаться в случае неуплате долгов и необходимости их взыскания. Настораживают кредиторов и частые смены фамилии или паспорта (человек может скрываться, в том числе от банков или коллекторов).
7. Поручительство. Если основной заемщик не выполняет долговые обязательства, они переходят поручителю. Если и поручившееся лицо отказывается выплачивать долг, то портится уже его кредитная история.
8. Судебные разбирательства по поводу взыскания долгов. Если на клиента подавали в суд, он будет считаться проблемным и нежелательным.
9. Задолженности не перед кредиторами: по алиментам, оплате жилых помещений, связи и коммунальных услуг. Это тоже отражается в кредитной истории, если долговые обязательства по судебным решениям списываются приставами.
10. Чужие мошеннические кредиты, оформленные по украденным или утерянным документам. Они могут обнаружиться случайно и испортить кредитную историю (мошенники вряд ли будут добросовестно погашать долги).
11. Банкротство. Банкроту никто не выдаст заемные средства.

Кредитная история может ухудшиться даже по одной из перечисленных причин. Если же негативных факторов сразу несколько, КИ испортится сильно.

Что произойдет, если не рассчитываться с МФО

Любого заемщика МФО, который нарушает взятые на себя долговые обязательства, ждут неприятности:

• передача сведений о просрочках в Бюро кредитных историй;
• регистрация паспортных данных лица в черном списке МФО, для дальнейшего ограничения выдачи денег при возможном повторном обращении;
• продажа долга коллекторам, которые будут максимально настойчивы при возврате задолженности;
• обращение микрокредитной компании в суд за взысканием задолженности с клиента;
• продажа или арест имущества судебными приставами для продажи с аукциона в счет погашения долгов;
• ограничение выезда за пределы страны, при вынесенном судебном решении и передаче дела в ФССП;
• уголовная ответственность, если будет доказан факт использования поддельных документов и предоставления ложных сведений при подаче заявки на заем.

Поэтому не стоит целенаправленно скрываться, менять номера, выкидывать сим-карты или паспорт. Информация о просрочках и накопленных долгах никуда не денется. Негативная кредитная история помещает не только получить кредит в будущем, но и устроиться на хорошую работу, а также приведет к проблемам при оформлении страховок.

О чем умалчивают

При оформлении покупки в кредит жилья или машины клиент может столкнуться с плавающими ставками. На буклете банка указывается, что со временем ставка может стать ниже, но на деле банки ее повышают

Вообще, самой важной проблемой является отсутствие информации о том, какие ставки по кредиту ожидают клиента, сколько будет стоить страховка и прочее. Недомолвки – это главное, как банки нас обманывают

В основном клиент узнает обо всех нюансах уже в процессе оформления договора. А ставки, оговоренные вслух, могут отличаться от прописанных на бумаге, и после подписания наказать банк уже практически невозможно. Поэтому единственный метод борьбы – дотошное изучение договора. И не стоит бояться, что вас посчитают занудой, наоборот, за такой серьезный подход к делу клиент получает уважение.

Комиссии

О них обычно клиенту ничего не сообщается. Все комиссии изначально предусмотрены договором. Это могут быть комиссии в виде платы за выдачу кредита, открытие и ведение ссудного счета и так далее. Их сумма может оказаться даже больше, чем годовой процент кредита. А клиенты банков обычно только и смотрят на годовой процент.

Комиссии взимаются незаконно. Банки это прекрасно знают, но продолжают включать в договор подобные условия. Причем предотвратить включение комиссий в договор практически невозможно — как только вы об этом попросите, в кредите вам, скорее всего, просто откажут. А причины отказа банк не обязан объяснять. Однако, как только договор будет заключен, можно предотвратить выплату комиссий. А также можно взыскать такие комиссии. Об этом вы можете почитать в одной из наших статей.

Как не стать жертвой мисселинга?

Перед подписанием внимательно читайте договор:

1. Главный признак — с кем именно вы заключаете договор — с самим банком или с другой организацией?Депозит / вклад = договор с БАНКОМ (не страховая, НПФ, брокер)
2. Попадают ли ваши инвестиции в государственную систему страхования вкладов?
3. Гарантируют ли доходность по вашим вложениям и какую? Есть ли дополнительные комиссии?
4. Срок заключения договора? Условия досрочного расторжения договора, сколько денег вам при этом вернут?

Не стесняйтесь задавать вопросы! Выясняйте все непонятные вам моменты. Не верьте никому на слово, смотрите подтверждение обещаний в договоре! Лучше выглядеть занудой, чем потерять свои деньги!

Срочные кредиты с плохой кредитной историей

Потребность в деньгах «здесь и сейчас» может возникнуть и у людей с плохой кредитной историей. Вариантов немного: или обратиться в МФО и взять небольшой займ, или поискать банк, где одобрят кредит с плохой кредитной историей срочно. Чаще всего у подобных предложений бывают неочевидные минусы, которые мы рассмотрим ниже.

Почта Банк — удобное и быстрое оформление кредита в ближайшем почтовом отделении

Крупный российский банк Почта банк охотно выдает потребительские кредиты людям с любой кредитной историей.

Небольшой совет — для повышения вероятности одобрения укажите в заявке сумму, не превышающую 50% от максимального размера ссуды.

Условия:

• ставка от 12,9% (с подключенной услугой «Гарантированная ставка»);
• возраст от 18 до 65 лет;
• сумма до 1 500 000 рублей;
• срок от 1 до 5 лет;
• нужен только паспорт и СНИЛС.

Плюсы:

• офисы банка есть практически в каждом городе
• решение по кредиту выдается за одну минуту
• возможность снизить ставку с помощью специальной программы

Минусы:

снижение ставки возможно при платежах от 10 тыс рублей в месяц

Онлайн-заявка →

Тинькофф банк — кредит или кредитка с доставкой на дом

В сознании большинства банк Тинькофф укрепился как лидер в сфере кредитных карт. Но мало кто знает, что у него есть еще и потребительский кредит.

Он выдается на дебетовую карту, которую курьер привозит на следующий день после заявки. Такой опции в 2020 году нет, пожалуй, ни у одного из крупных банков.

Условия получения:

• ставка от 12% годовых;
• сумма от 50 тыс до 1 млн рублей (до 30 млн при залоговом кредитовании);
• срок от 3 до 36 месяцев (для 1 млн и выше — до 15 лет);
• нужен только паспорт;
• возраст от 18 лет.

Плюсы:

• подтверждение дохода и прописка в регионе банка не нужны
• деньги с доставкой на дом
• кредит одобряется, если у заемщика нет просроченных платежей за последние 3 месяца до заявки
• бесплатное обслуживание дебетовой карты, на которую будут перечислены деньги
• рассмотрение заявки за 1 минуту

Минусы:

по отзывам клиентов шанс одобрения кредита несколько ниже, чем кредитной карты Тинькофф Платинум

Оформить кредит →

Ренессанс Кредит – деньги в день обращения

Несмотря на то, что потребительский кредит с плохой КИ от Ренессанс рассчитан на большинство заемщиков (даже с просрочками), шансы получить одобрение на крупную сумму существенно возрастут, если предоставить банку дополнительные документы, подтверждающие доход.

Требования к заемщику и условия кредитования:

• возраст заемщика от 24 до 70 лет;
• стаж от 3 месяцев;
• ставка от 9,9% годовых;
• сумма до 700 000 рублей;
• срок до 60 месяцев.

Плюсы:

• мгновенная обработка заявки
• реально получить кредит даже человеку с низким рейтингом или без КИ
• требуемый стаж работы всего 3 месяца
• низкая ставка
• можно оформить заем не только в регионе регистрации (он должен совпадать с местом присутствия банка), но и в регионе постоянной занятости

Минусы:

• минимальный возраст для взятия кредита 24 года
• банк нельзя назвать крупным и представлен он не во всех городах России

Получить →

Как получить кредит легально с плохой кредитной историей

Способ 5. Есть специализированные конторы, которые оказывают помощь в получении кредита наличными. Суть заключается в том, что юридическое лицо является вашим поручителем. Поручительство со стороны юридического лица для банка является отличной гарантией, которая минимизирует риски невозврата. Дело в том, что платежеспособность компании довольно легко проверить. Особенно, если ее расчетный счет открыт в банке, куда вы обращаетесь за кредитом.

Способ 6. Не отказывайтесь от страховок. Соглашайтесь на все, которые есть. Да, это дорого. Да, вы получите меньше денег. Зато вы их гарантированно получите. Лучше синица в руках, чем журавль в небе. Не думаю, что вам будет легче получить отказ, чем получить на несколько тысяч рублей меньше от запрашиваемой суммы. Обычно просят оформить страховку жизни. Но также оформляйте страхование титула и здоровья. При возникновении страхового случая незамедлительно обращайтесь в страховую компанию. В противном случае, если заявка на выплату компенсации поступит позже установленного договором срока, в выплате будет отказано.

Способ 7. Привлекайте максимальное число созаемщиков. Есть некоторые продукты, которые позволяют привлекать созаемщиков. Обычно их не должно быть более трех. Преимущество в данном случае заключается в том, что юридически созаемщики несут равную с титульным заемщиком ответственность перед банком. Это значительно снижает риски кредитора. Более того, вы можете легко использовать их доходы в зачет для получения максимальной суммы займа. Но не перестарайтесь. Сумма должна быть адекватной вашим доходам, чтобы вы могли без труда вносить плановые платежи.

Обман на этапе одобрения заявки

Некоторые заемщики МФО реально не могут вносить долги по взятым на себя обязательствам. Но встречаются и те, кто целенаправленно не платит. Чаще всего второй вид должников с самого начала знают, что не будут возвращать выданные им деньги.

Попытки целенаправленного обмана МФО на этапе заполнения анкеты пресекают сотрудники и скорринг-системы. Все заявки, которые поступают в микрокредитную компанию проходят предварительную обработку. Даже случайная ошибка приводит к отказу, тем более, если замечен подлог или явная ложь.

Интересный факт: 30% заемщиков, получивших отказ с первого раза, пытаются взять заем другими способами, большинство из которых выходят за рамки законных. Потенциальный клиент МФО, который выдает себя за другого человека, понесет наказание. Причем отказ в выдаче займа – это наименьшее из зол. Слишком высока вероятность, что подлог будет раскрыт, и гражданина привлекут к ответственности, по статье мошенничество.

При погашении кредита

Казалось бы, кредит погашен, последний платёж внесён и больше никаких финансовых обязательств. Но очень часто случается такая ситуация, когда до погашения нужной суммы не хватило сущих копеек. Клиент благополучно забыл, что вообще когда-то брал займ, а банк намеренно об этом не сообщил.

И вот проходит какое-то время, а с вас требуют какой-то долг. Причём со всеми штрафами и пенями. Чаще всего этим грешат банки, осуществляющие экспресс-кредиты.
Чтобы знать «как не остаться обманутым» в такой ситуации необходимо всегда просить справку о том, что действующий кредит погашен.

Клиента «могут обмануть» ссылаясь на то, что такие справки не предоставляют либо попросят прийти позже

Но важно помнить вы требуете своё право, а это обязанность финансовой организации. И за её неисполнение при обращении куда следует, на кредитную организацию могут быть наложены штрафы

Скрытые комиссии

Клиенты финансовых структур замечают, что фактическая сумма выплат превышает заявленную ранее. Это можно связать с тем, что банки обманывают людей по кредитам с помощью скрытых комиссий. Например, за открытие счета. Невнимательный заёмщик не читает о них, так как они прописаны в договоре мелким шрифтом, либо в сноске со звездочкой.

Подключение дополнительных услуг

Чтобы взять кредит в банке без подключения дополнительных платных опций, нужно еще постараться. Менеджеры навязывают страховку, мобильные сервисы и прочие функции. Если клиент отказывается, они еще уговаривают, рассказывая об их преимуществах (но забывают сказать сразу о стоимости). Другие же просто включают в договор в обязательном порядке для всех. Хочешь-не хочешь, пользуйся.

Страховка по кредиту обычно является обязательным условием. Банк предлагает список своих партнеров-страховщиков, клиенту остается только выбрать из них. А бывает, что и выбирать не приходится. Обман в том, что стоимость такой страховки напрямую ниже, чем через банковского менеджера.

Льготный период

Каждый крупный займодатель предлагает оформить кредитную карту с льготным периодом. Например, в Привате от составляет 55 суток

Важно уточнить, как он рассчитывается. Допустим, отсчёт пошел с первого числа

Клиент взял деньги в конце месяца и уверен, что впереди у него 55 дней на внесение средств. Эта опция довольно-таки запутанная. Прежде, чем воспользоваться картой с льготным периодом, нужно изучить все нюансы, чтобы не влезть в долги

Также стоит обратить внимание, что есть платные услуги:

• Комиссия за обналичивание средств;
• Оплата за пользование картой;
• Пени за несвоевременное внесение задолженности.

В Украине предлагают такие условия с грейс-периодом:

Банк	Максимальная сумма, грн	Льготный период, дней
Альфа	500-200 000	До 55
PrivatBank	До 50 000	До 55
ПУМБ	500-30 000	До 62
Monobank	500-100 000	До 62

Подать иск в суд на банк

Банки обманывают по кредитам изящно, выстраивая целые схемы, которые прекрасно работают на их обогащение уже много лет. Они пользуются высоким уровнем финансовой безграмотности населения. Но если вы заметили махинации со стороны банка, которые нанесли нам денежный урон, можно смело подать иск в суд на банк:

• Убедитесь, что все чеки, квитанции, договора и прочие документы у вас в наличие. Без них ваши слова ничего не значат;
• Не поскупитесь нанять юриста, который специализируется на этой теме;
• Помните, что суд не всегда стоит на стороне банка, он на стороне закона.

Честная забывчивость или обман?

Часто встречаются ситуации, когда один банк отказывает в кредите, а другой одобряет. Клиент, обратившийся в обе организации, просто не сообщил о наличии ипотеки. Первый банк обнаружил несоответствие в сведениях, а второй подобной информации не получил. Логично предположить, что наличие ипотечных обязательств серьезно отразилось на платежеспособности человека, и риски банка, одобрившего второй кредит, высоки. Это заставляет кредиторов совершенствовать механизмы проверки кандидата и искать новые способы борьбы с «забывчивостью» граждан.

Если речь идет о поддельных личных бумагах, факт попытки мошенничества налицо, ведь человек, скорее всего, и не собирался отдавать долг банку. Подделка справок с места работы – чаще вынужденная мера, когда заемщик пытается взять сумму больше, чем позволяет заработная плата. Несмотря на то, что человек не отказывается от обязательств и оформляет долг на себя, это также считается обманом, который негативно отразится на репутации.

Однако часто несоответствие информации действительно вызвано непреднамеренной забывчивостью. Регулярно оплачивая действующий кредит, человек попросту забывает его упомянуть. Иногда клиент намеренно умалчивает важную информацию, понимая, что она не позволит взять заем. Отсутствие единых данных, обновление сведений в БКИ с запозданием дают лазейку для «забывчивых» граждан. Несовершенство применяемой системы приводит к вероятности успешного сокрытия информации о просрочках в каждом десятом случае, если человек не сообщит об этом сам. Таким образом, осознанно или нет, потенциальные заемщики имеют шанс получить кредит, не упомянув о наличии проблем или взятых ранее финансовых обязательствах.

Овердрафт

Карты с овердрафтом — отдельный вид кредитования. Владелец такого продукта может потратить больше средств, чем есть на картсчете, но в дальнейшем он должен вернуть не только эту сумму, но и начисленные проценты. Главный недостаток этой услуги — высокие проценты.

Если держатель карточки уйдет в минус хотя бы на 50 руб., услуга овердрафта вступает в силу, а на клиента налагаются дополнительные финансовые обязательства, о которых он может и не подозревать. Пока заемщик не пойдет в банк и не напишет отказ от овердрафта, эта опция будет работать, а долг будет расти за счет комиссии и неустоек. Например, в ВТБ24 за каждый день просрочке начисляется 0,6% от суммы задолженности.

ТОП лучших кредитных карт, которые можно получить бесплатно ⇒

Как не допустить такую ситуации:

• при оформлении дебетовой карты уточните у менеджера, есть ли на ней овердрафт и как его отключить;
• активируйте опцию СМС-оповещения, чтобы контролировать остаток по счету.